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| 商品編號： | DCD7011 | |
| 商品名稱： | 拿鐵因子：最小又最強的致富習慣 出版公司:采實文化事業 作者:大衛．巴哈(David Bach)、約翰．大衛．曼恩(John David Mann) 類型:商業-投資理財 PDF電子書 繁體中文版 | | | 語系版本： | PDF電子書 繁體中文版 | |
| 運行平台： | PDF電子書,沒有任何平台限制,終身使用 | |
| 更新日期： | 2025-09-01 | |
| 光碟片數： | 1片CD光碟 | |
| 銷售價格： | $100元 | |
| 熱門標籤： | 拿鐵因子
最小又最強的致富習慣
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David
商業
投資理財
Bach
Mann
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拿鐵因子：最小又最強的致富習慣 出版公司:采實文化事業 作者:大衛．巴哈(David Bach)、約翰．大衛．曼恩(John David Mann) 類型:商業-投資理財 PDF電子書 繁體中文版
商品資料
作者：大衛．巴哈(David Bach)、約翰．大衛．曼恩(John David Mann) 、譯者：藍曉鹿
出版社：采實文化事業股份有限公司
出版日期：2020-12-29
課程類型：商業>投資理財
ISBN/ISSN：9789865071462
內容簡介
★★★國際媒體、全球暢銷書、投資大師、理財人士爭相引述的致富習慣★★★
「拿鐵因子」概念創始人大衛．巴哈經典之作
揪出害你漏財的「拿鐵因子」，
讓你不知不覺、無痛存到一桶金！
★ Amazon.com理財類暢銷榜第1名
★ 正宗「拿鐵因子」概念創始人大衛．巴哈最新力作
★ 低薪、負債、高房價時代，小資族也能擁有財務自由的人生
★ 本書附有落實理財計畫的各式表格
◎ 二十年來，改變全球數百萬人理財觀的致富習慣
二十年前，暢銷理財作家大衛．巴哈受邀到美國知名電視節目《歐普拉脫口秀》，
分享自己的理財觀，首度在節目上提出「拿鐵因子」的概念，
引起廣大回響，改善不少人的財務，養成致富習慣，
不斷受到國際媒體、全球財經暢銷書、投資大師、理財人士引用。
◎ 最小又最強的致富習慣──拿鐵因子
生活中，所有因習慣而出現的消費行為，都可視為「拿鐵因子」。
也可以替換成自己的因子，例如：「香菸因子」、「珍奶因子」……
這些都是漏財的「拿鐵因子」，只要改變一點點生活小習慣，
就能積少成多，省下一大筆錢，從此改變財務的命運。
◎ 透過引人入勝的故事，讓戒掉「拿鐵因子」不再知易行難
這本經典著作，透過一個小資女的故事，講述影響所有人一生的理財觀念。
故事中，27歲的小資女柔伊，是位優秀的旅遊雜誌編輯，工作資歷有6年。
但身為旅遊雜誌編輯，她卻從未出門旅行，甚至沒有護照。
她跟許多上班族一樣，為了生活開支、卡費、學貸，拚命賺錢，
但始終無法存到錢，支出反而越來越多。
她開始考慮，是否要放棄喜歡的工作，換一份薪水比較高的工作，
但可能要面對高工時的壓力。
後來，柔伊遇見了一位年長的咖啡師亨利，跟她分享「財務自由的祕密」──
．先付錢給自己：每天付1小時時薪給自己，妥善讓錢增值，獻給未來的自己
．讓財務分配自動化：設定一領到薪資，就一部分錢轉到另一個儲蓄帳戶
．揪出沒必要花費的拿鐵因子：咖啡、香菸、糖果、酒、包包、鞋子、訂閱會員……
．不必先有錢，也能理財：理財不是有錢人專屬，一次存一點也能錢滾錢
．現在，就以富有的姿態活著：拿鐵因子不是要你變吝嗇，錙銖必較，不享受生活，別為了存錢或繳貸款，放棄旅行、課程、夢想……
財務自由，對薪水低、消費高的小資青年來說，是遙不可及的目標，
被學貸、房租、卡費追趕，每個月領到的薪水，很快就付諸流水，
透過本書的故事，教你如何靠最小又最強的「拿鐵因子」改善生活和財務狀況，
讓小資族不知不覺、無痛存到一桶金，也讓原本有存款的你，一桶金變多桶金！作者簡介： 大衛．巴哈（David Bach）
美國最著名、最受歡迎的理財專家之一。已出版9本紐約時報暢銷書，其中《讓錢為你工作的自動理財法》（The Automatic Millionaire）和《起步晚，照樣致富》（Start Latte, Finish Rich）更是榮登暢銷書榜單第1名。除了出版，過去20年來他更積極參加演講、培訓、專欄文章，讓百萬民眾受惠。同時，他還是AE財富管理公司的共同創辦人之一、知名投資顧問，現任富裕終生公司執行長。欲了解更多請上DavidBach.com.
約翰．大衛．曼恩（John David Mann）
百萬暢銷書《真誠，就是你的影響力》（The Go-Giver）的共同作者。該書譯有26種語言，作者也在2017年獲得「活在當下新書獎長青勳章」，以表彰其對世界帶來的正面影響。此外，他還獲得了諾提斯圖書獎、公理商業圖書獎，甚至還包括台灣的創新類金書獎。 譯者簡介： 藍曉鹿
曾任出版社編輯，現專職寫作、翻譯，譯作《別把自己作小了！》、《暗流長征》、《靜水深流》、《藝術與設計入門》、《記憶快易通》、《贏在社群網站》（合譯）等。
各界推薦
名人推薦： 【致富推薦】
Angela｜小資女升職記
Elena Wu｜理財實踐筆記版主
Jamie｜輕易豐盛學苑老師
Marra｜好好理財主編
NanaQ｜極簡主義者
富媽媽李雅雯（十方）｜暢銷理財作家
小賈｜懶人經濟學創辦人
冰蹦拉｜理財YouTuber
陳啟祥｜修正式價值投資版主
蕾咪｜知名理財KOL
謝士英｜《我45歲學存股，股利年領200萬》作者
「如何存下第一桶金？先從戒掉拿鐵因子開始！人人都想追求財富自由，但該如何有效實踐呢？掌握書中財富自由的三個祕密，讓你成功無痛癢致富！」──Angela，小資女升職記
「透過書中主角的生命旅程，引領你發現財富自由的真諦：儲蓄、相信複利的力量、專注當下。」──Elena Wu，理財實踐筆記版主
「2021 年一本不讀絕對會後悔的書！將理財規劃的觀念運用生動小說故事鋪陳，讓讀者明白雖然賺錢很難，但守財卻如此的簡單！一生受用的好書，期待給更多青年學子啟發，引導他們改變現在，創造更好的未來。」── Jamie，輕易豐盛學苑老師
「習慣並不可怕，可怕的是分不清是好是壞。然而改變習慣其實沒有我們想像中那麼困難，只要掌握書中的『祕密』，我們就能離財務自由越來越近。 」──NanaQ，極簡主義者
「如果你想致富，就要在你的帳戶裡，造一條『金錢路徑』，讓錢『自動駕駛』。一個設定了『導航系統』的銀行帳戶，才存得快，存得穩，存得毫不費力。」──富媽媽李雅雯（十方），暢銷理財作家
「這本書用簡單故事表達深刻信息，是理財小白的禮物！留意生活中的拿鐵因子，能幫你省下大量不必要的開銷，把錢用在對你真正重要的事情上。」──小賈，懶人經濟學創辦人
「當你以為你在閱讀一本輕鬆時尚的小說時，看著看著會發現這好像就是你現實生活的縮影，再逐漸的被帶入故事中走過一遭現實人生的理財課！」──冰蹦拉，理財YouTuber
「我認識的優秀投資人，都非常珍惜手上的資金，涓滴之水可以穿石，透過思考與努力，從而能在日常中開始累積財富，這幾乎可說是通往成功的必經之路。」──陳啟祥，修正式價值投資版主
【國際好評如潮】
「當財務狀況出現問題，聽聽大衛．巴赫怎麼說！他那具有強大說服力和容易上手的方案會教你如何花錢、儲蓄和投資你自己並完成夢想！」──托尼．羅賓斯（Tony Robbins），《紐約時報》第1名暢銷書《征服金錢》（Money）作者
「我剛開始創業的時候，被債務所困、為錢發愁。在我的Youtube 節目中，我們請來大衛來做嘉賓，做了一個拿鐵因子主題的專輯，觀眾得到了立即的受益。拿鐵因子很有成效。」
──瑪莉．弗利歐（Marie Forleo），《凡事均可解》（Everything is Figureoutable）作者、YouTube 頻道MarieTV 獲獎主持人
「大衛有個本事，複雜的財經術語到了他那裡，我們就聽得懂了。《拿鐵因子》是他最易讀、最有力度的一本書！」──賽門．西奈克（Simon Sinek），《紐約時報》暢銷書《先問為什麼？》（Start with Why）作者
「一個好故事勝過千言萬語。就讓拿鐵因子這個小故事，讓你從簡單改變，達成財務自由，過上想過的生活。」──薇琪．魯賓（Vicky Robin），《跟錢好好相處》（Your Money or Your Life）作者
「如果可以掌控財務，就可以掌控生活。這本小書是讀者通往理想生活的指南。」──謝家華（Tony Hsieh），Zappos 公司的執行長、《遞送快樂》（Delivering Happiness）作者
「《拿鐵因子》是大師之作。大衛．巴哈提供的策略讓我在30出頭時就成為百萬富翁。讀完本書，然後運用在實際生活中，並分享給你的朋友。這本書會改變你的人生。」──葛蘭．薩巴帝爾（Grant Sabatier），《財務自由，提早過你真正想過的生活》（Financial Freedom）作者、千禧理財（Millennial Money）網站發起人
「大衛．巴哈對積蓄、投資、理財、累積財富的教誨簡單卻很有力，二十多年來改變了許多人的生活。我在歐普拉脫口秀節目中製作了拿鐵因子的專題，親眼看到大衛改變了諸多觀眾的人生。我們不單單在節目中談拿鐵因子，更運用於自己的生活中。」──知名製片人坎迪．卡特（Candi Carter），談話節目〈觀點〉（The View）執行製片、〈歐普拉脫口秀〉（The Oprah Winfrey Show）前製作人
「拿鐵因子是透過一名女子的旅程，來啟發激勵讀者實現理財夢想。巴哈和曼恩這兩個故事天才，講述了我們這個時代改變人生的故事。」──法諾雪．托瑞碧（Farnoosh Torabi），Podcast〈說說理財〉（So Money）主持人、《當女人賺得更多的時候》（When She Makes More）作者
「大衛．巴哈用充滿希望和鼓勵的訊息，鼓舞了世界各地的讀者。這本《拿鐵因子》也一樣，會鼓勵你的心靈，提升你的精神。值得閱讀之、思考之、實踐之。」──羅賓．夏瑪（Robin Sharma），暢銷書《和尚賣了法拉利》（The Monk Who Sold His Ferrari）、《清晨五點俱樂部》（The 5 AM Club）作者
「大衛．巴哈市世界一流的個人理財專家，這本《拿鐵因子》會告訴你為什麼我要這麼說。他比任何人都更懂教導我們如何達成財務自由。最棒的是，書中的故事這樣真實、可信，叫讀者很想依照同樣的簡單步驟，打造自己的財富，變得真正富有。每一頁都精采極了。」──布蘭登．博查德（Brendon Burchard），《紐約時報》第1名暢銷書《高效習慣》（High Performance Habits）
「我和大衛是老朋友了。他提供的理財原則經得起時間推敲，他要過的不只是外在的富有，更兼具內在富足和樂善好施。」──斯科特．哈里森（Scott Harrison），非營利事業慈善之水創始人、《紐約時報》暢銷書《乾渴》（Thirst）作者
「大衛．巴哈的書可以暢銷七百萬冊是有原因的：因為所言是行之有效的。這個很棒的小故事值得你在生活中採納。其實你真的不需要先富有再投資再追逐夢想，想做現在就可以。」──珍．查斯基（Jean Chatzky），美國國家廣播公司〈今日秀〉（Today）財經編輯、Podcast〈女人理財〉（Her Money）節目主持人
「一本書改變遊戲規則。相信我，本書會改變你的人生。不管哪個世代，不管是何背景， 本書是夢想的燃料、未來的動力。」──莎拉．雅克斯．羅伯茲（Sarah Jakes Roberts），知名作家、企業家和媒體人
「大衛．巴哈的建議是大師之言。他還有個本事就是深入淺出，三步達成財務自由。你也可以！」──強．高登（Jon Gordon），暢銷書《能量巴士》（The Energy Bus）、《正向領導的力量》（The Power of Positive Leadership）作者
「拿鐵因子會完全改變你與金錢和快樂的關係。我每年要看70 ? 100本書，這本書讓我非常震驚。會重新設定你的思維模式，讓你的人生系統10倍速優化。」──本傑明．賀迪（Benjamin P. Hardy），商業線上雜誌《Inc.com》供稿人
「每個女人都應該讀一讀《拿鐵因子》。大衛．巴哈是女性財務的十字軍，拿鐵因子可以指引妳進入一個不為財務所困的自由之地，這是妳配得的。」──多蒂．赫曼（Dottie Herman），房地產經紀公司道格拉斯艾曼（Douglas Elliman）董事及執行長
「拿鐵因子是一本速食經典，對那些不喜歡思考理財，並因此過得不富足、不快樂的人，本書是個極佳的禮物。投資1小時讀一讀這本書，會受益終生。」──肯．布蘭查（Ken Blanchard），第1名暢銷書《新一分鐘經理》（The New One Minute ManagerR）、《祕密》（The Secret）作者
「巴哈和曼恩合著的《拿鐵因子》幫助你了解到，什麼是最重要的，哪裡該花，哪裡該省， 過著通往目標的人生。」──艾琳．洛瑞（Erin Lowry），《千禧一代的新投資法》（Broke Millennial Takes On Investing）作者
「美國及全球各地的大學生都應該讀讀這本書。大衛的建議非常棒，而且易於執行，說的故事又很打動人心。」──珍妮佛．艾克（Dr. Jennifer Aaker），史丹佛商學院教授
「大衛．巴哈總能把複雜的財經世界變得大家都看得懂，因而改變了大家的生活。這點我實在非常感佩。《拿鐵因子》除了暢銷，也會是一本長銷書。」──路易斯．巴拉哈斯（Louis Barajas），《拉丁裔的財經成功旅程》（The Latino Journey to Financial Greatness）作者
「標竿理財專家大衛．巴哈用他拿鐵因子激勵了千百萬的讀者。閱讀本書可以自己受益，還可以分享給你身邊重要的人。1小時就讓你成為財務大佬。」──波碧．呂貝兒（Bobbi Rebell），理財規劃顧問、《如何成為財務大佬》（How to Be a Financial Grownup）作者、路透社商業電視前主播
「很棒的故事，時有醍醐灌頂的時刻出現。拿鐵因子會給你驚喜，給你激勵，改變你對個人理財的看法。」──麥可．海亞特（Michael Hyatt），《紐約時報》暢銷書《平台》（Platform）、《最棒的一年》（Your Best Year Ever）作者
「巴哈和曼恩給我們上了一堂個人理財和財務的入門課，而這個精采的課程是包裝在一個自我發現的故事旅程中的。拿鐵因子是一粒寶石。」
──鮑勃．羅斯（Bob Roth），《紐約時報》暢銷書《超覺靜坐的力量》（Strength in Stillness）作者
「巴哈和曼恩做了一件了不起的事，那就是揭示了最神祕且最深奧的真理：真正平靜卻快樂的富足人生是任何人在任何環境下都可以實現的。大推！」──莎莉．梅格森（Sally Helgesen），《女力崛起》（How Women Rise）、《柔性優勢》（The Female Advantage）作者
「我非常喜歡這本書。在有趣的閱讀過程中，你會學到如果透過幾個簡單的改變，來扭轉你的財務未來。拿鐵因子一定會暢銷全球的。」──戴倫．哈迪（Darren Hardy），《紐約時報》暢銷書《複利效應》（The Compound Effect）作者、《成功》（SUCCESS）雜誌前發行人暨總編輯
「這本很適合千禧少年人閱讀，提醒大家生活中的一些小改變，卻對財務未來造成很大的影響。」──潔西卡．摩爾浩斯（Jessica Moorhouse），千禧理財聚（Millennial Money Meetup）創辦人、Podcast〈摩爾理財〉（Mo's Money）主持人
「這本可以改變遊戲規則的小書充滿智慧，非常用心，卻又簡單明了，讓大衛．巴哈擁有百萬讀者。閱讀它，實踐它，比想像的要更容易，讓你一步步走向財務自由。」──丹．蘇利文（Dan Sullivan），策略教練公司（The Strategic Coach Inc.）創辦人和執行長
「本書精采有趣、引人入勝，閱讀時有時會忘記了正在上一堂改變人生的課，可以這樣寓教於故事的作者的確是業界頂尖高手。」──鮑伯．柏格（Bob Burg），暢銷書《給予的力量》（Go-Giver）作者
「花點時間閱讀，卻可以幫助你把握財務和人生。不管是要開始新事業，還是就業中的僱員，也不管你目前正在負債中，抑或只是想要過上夢想生活的普通讀者，拿鐵因子都可以幫助你在財務上達到安全、自由、成功。」──喬伊．波利西（Joe Polish），天才網路及天才X網路（Genius NetworkR and GeniusXR）創辦人、食人魚行銷公司（Piranha Marketing Inc.）董事
「我在30 出頭時發現了大衛的拿鐵因子概念，之後就把『先支付你自己的策略』落實到生活中，因此我和太太的財務發生了巨大改變。我們現在都頗富有，太太可以在家教養孩子，我也離開了不滿意的工作，去做自己喜歡的事。」──菲利浦．泰勒（Philip“PT”Taylor），FinCon公司和PT理財公司創辦人
「大衛．巴哈的個人理財術可以激勵一個世代的人。對創意工作的這個族群來說，富裕是一件遙不可及的事，但大衛簡單、實在的諫言讓我們在揮灑創意的同時，又可以達成富足的生活。」──卻斯．賈維斯（Chase Jarvis），美國線上教育平台「創意生活」（CreativeLive）創辦人和執行長
章節試閱
人生到底該做什麼？
週一早上，柔伊同尋常的上班日一樣，搭上了紐約地鐵L線，手上拿著一杯濃縮咖啡，一邊思考著照片。
L 線從布魯克林區向西行，再往南，到達曼哈頓下城區大約需要40分鐘。柔伊在最後一站下車。在接下來的40分鐘裡，柔伊站在諸多乘客中間，依然思考著照片。
那張照片到底想要說什麼呢？
到富爾頓轉運站時，地鐵的門開了。柔伊加入了要轉乘去曼哈頓的人潮中。這股人潮把她帶到世貿中心下的開放空間，柔伊在灰磚道上停了下來，任由身旁的人從她周圍經過。她抬頭看著巨大的屋頂，白色鋼筋好像巨鵬張開的翅膀，一個從911事件中的灰燼中新生出來的鳳凰。
柔伊邁開步伐，繼續感受著這一空間的空曠感。義大利大理石有600 呎高，使人彷彿置身於一座天主教堂。
那是「紐約之眼」。通往這世界上最著名，也最有紀念意義的地方。柔伊每天都要經過兩次，一次是去上班的路上，一次是回程，但她卻從沒有踏進去過。
她走進白色大理石建物的內部，知名的液晶螢幕裝飾牆就在左手邊，約有一個足球場的長度。這裡輪流播放的商業廣告和公益廣告，她通常不會多看一眼，便轉去搭手扶梯。但是今天螢幕上的圖像卻教柔伊停下了腳步。
螢幕上是一條漁船，還有捕魚的人及漁網，很像照片上的那條船，那張始終縈繞在她腦中的照片。因為照片上的船不是擱淺在水邊塢石上，而是停泊在一處沙漠中央。
還真奇怪，柔伊想。奇怪得讓人不安。
就在她瞪著螢幕時，巨大的字幕出現了，是這句話：
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都不會快樂。
片刻之後，圖像消失了。螢幕開始播放其他廣告。
柔伊繼續趕去上班。
到達走道盡頭，她步上手扶梯，上去兩層就是玻璃頂的中庭了。她走出地鐵出口，往回折去西街，她工作的雜誌社就在前頭的大樓裡，太陽照著大樓，反光刺著她的眼睛。這棟大樓就是世
界貿易中心一號，算是西區最高建物了。每天搭車來這裡上班是柔伊的日常，她喜歡在進去辦公室前在樓下站一會兒，仰起頭來，注視著高聳入雲的樓頂。
但是，今天她的思緒卻在別處。
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都不會快樂。
這應該是一支廣告吧，或者是保險公司、汽車銷售、旅遊APP，具體是哪一個她不記得了。這句廣告詞是不是潔西卡寫的？
看似潔西卡的風格，且不管要打廣告的重點是什麼。但是這個早上，這句廣告文案卻是要傳給柔伊的訊息。盯上了她，且不放過。
就像稍早的那張照片，也始終縈繞她的腦海。
柔伊突然想起左手還握著拿鐵，趕緊喝一口。咖啡都涼了。
通常她早就過了馬路，進入大樓，搭電梯到33樓的辦公室了。今天她卻沒有走尋常的路。穿過西街馬路後，她直接右轉，
來到反思池，那兩個方形水池建在雙子星大樓的原址，周邊黑色的矮石表面銘刻著許多名字。
這是911事件的紀念碑。
她在北邊的水池邊上停下來，看著池中不斷上湧的水。她伸手感受了一下大理石的表面，讀了第一排的人名。名字真是多。
2001年的9月11日，有數千人罹難於此，那時柔伊正在念研究所。她又望向一條街外的紐約之眼宏偉的支架。
為什麼今天一切看起來都不同了？
如果你不知道要去哪裡，
只怕到了哪都會不快樂。
現在柔伊要去哪裡？她希望最終到達哪裡？
這個問題，她以前真正的思考過嗎？
有個男人停下腳步，只是片刻時間，看了看腕表，就又匆匆離開了。柔伊愣了一下，上班要遲到了。
她轉身，往世貿中心一號大樓折返回去，但卻被什麼絆住似的，不能離開。她朝近處的水泥椅走過去，坐了下來，手上拿著冷掉的拿鐵。周圍是來往的是旅客、當地紐約客，還有車潮。柔伊輕聲的問自己：
「我的人生到底該做什麼？」
七成的人，賺的錢只夠付帳單
亨利低頭，把食指壓在嘴唇上了一會兒，說：「讓我這麼問好了，如果要買得起這幅畫，妳需要做哪些改變？」
「坦白說，我需要一份比現在薪水更高的工作。」
「嗯哼，」亨利說：「妳不介意我討論一些私人的問題吧？」
「怎麼會呢？」柔伊說：「你都提到我的墓誌銘了，還能比那個更私人嗎？」
「這個想法不錯。」亨利微笑：「妳在哪裡高就？妳提過，在曼哈頓下城區？」
柔伊點頭。「世貿中心一號大樓。」她簡短描述了一下在旅行雜誌社的工作。
「我猜，那是一份很體面的薪水。」亨利說。
「很體面。」柔伊同意地說道：「但是不體貼。住在布魯克林區不便宜。」
「這是實話。如果可以，我想再問一句，妳在這個位置上做多久了，很長時間嗎？還是很短時間？」
「前後6年了。」
「很好。這個時間足夠一個年輕人發揮專長，累積經驗，得到提升機會。我猜想，妳現在的薪水要比6 年前多一點，是嗎？」
「是的。」柔伊回答。
亨利也點點頭。「那麼，妳現在比6年前富有一些了嗎？」
柔伊眨一眨眼睛。「更富有一些？」她說到富有這兩個字，
彷彿在說外文。
「就是手上可靈活支配的現金，比較多了嗎？私房錢啊？」
事實是，2年前芭芭拉提拔她從助理編輯到副總監，薪水順勢漲了好大一截。可是看似她賺得愈多，生活花費也就愈多。她的財務更加無法平衡。
「更富有？」柔伊重複道：「沒有。我必須承認，我沒有更富有。」
「好，其實不只妳一個人如此。我看過一篇很棒的報導。那篇文章說，在美國有半數以上的人在突然需要急用時，口袋裡掏不出400美元的閒錢來。有七成的人，形容他們的生計就是剛好付帳單，甚至很多人靠信用卡預支過活。」
「這是真的。」很多人與她有同樣情景，倒不讓柔伊意外。
反過來說，這不就是她參與編輯的旅遊雜誌如此暢銷的原因嗎？
不能來一趟說走就走旅行的人，至少可以在紙上隨意遨遊。
「現在我們進入一個真正有趣的地方了。」亨利說。「因為在回答為什麼不存錢，或者做點退休規劃時，大部分人的答案和妳一樣，『因為薪水不多』。」亨利淺笑著：「儘管他們這麼說，但是其實這並非事實。收入增加，並不會改善他們的處境。」
柔伊覺得腦袋轟的一下，驚醒過來似地問：「等一下？你說什麼？」她覺得一定是自己聽錯了。「收入高沒幫助？但是??可是，收入高才有幫助啊！」
亨利搖頭。「不是喔！很多人，在收入更高之後，卻花了更多錢買東西。」
「那不是??」柔伊想說，不是真的。至少，我不是這樣的。
是嗎？
「妳有沒有常看到，」咖啡師繼續說：「有些電影明星，或者運動明星，突然紅起來，身價也一夜暴漲，然後接下來的新聞，就是他們又破產了。」其實，柔伊一週前就看過一篇這樣的報導。
「多少樂透得主最後債台高築？對這些明星和中獎者來說，收入不是問題，對嗎？問題是如何留住這些錢。」
「柔伊，一個弔詭的事實是，賺得多，特別是非常之多時，未必表示更富有。為什麼會這樣？因為對大多數人來說，就是賺得多花得多。收入是水，支出是船，水漲船高。」
亨利回頭望了一眼咖啡廳，又對著柔伊說。「在妳趕地鐵去上班之前，還有幾分鐘的時間嗎？」
「有的。」柔伊說。她今天早上特別提早出門，就是為了來咖啡廳。在跟著亨利往小圓桌走過去時，柔伊又想起了那張照片：
收入是水，支出是船。
水太多，會翻船；水太少，會擱淺。
「要富有，要能財務自由。」亨利走到桌邊，轉頭對著柔伊說：「其實很簡單，只要做到三步驟。」
「讓我猜猜，」柔伊說：「寫一首排行前40名的暢銷歌曲、
中樂透、有個有錢姨媽，而且她還特別愛你，把你列為繼承人。」
亨利笑著站起來，柔伊在前天坐的位置上坐下來。
「我稱之為財富自由的三個祕密步驟，」亨利說：「儘管看起來很尋常，大家都知道，但是知易行難。」
「我們就從第一步說起。」
「我迫不及待想知道。」柔伊說。雖然她覺得亨利有點怪，但是也不能說他不具洞見。她第一次有點想知道亨利的故事，他來自哪裡，怎麼會跑到布魯克林區來，在一家小咖啡館工作。
你在幫誰累積財富？自己還是別人？
「特濃拿鐵，謝謝。」柔伊說。然後，又加了一句：「可以做低咖啡因的嗎？一半咖啡因？」
「一杯熱茶，」亨利說。「英式早餐那種。」
說完，亨利付了兩杯飲料的錢。儘管柔伊要自己付錢，但是亨利很堅持，他就是一位老派紳士。柔伊笑著接受了。他們走去咖啡廳後方的小桌子。
「我也說不上來，」柔伊說，「和你坐在星巴克，感覺非常奇怪。好像背叛你家咖啡廳的感覺。」
亨利笑著說：「有嗎？」
「有啊！」柔伊啜了一口拿鐵，「我猜，你是來了解敵情的吧！」她用裝咖啡的紙杯碰了一下亨利裝著熱茶的紙杯，「耶！我們現在成功臥底了。」
亨利臉上的笑頗為神祕。他拉著茶包，往熱水裡浸了兩、三回。
「我得坦白一下。」柔伊開口說，「在昨天，知道你就是咖啡廳老闆之前，我一直想問你『一位咖啡師，如何知道累積財富的祕密？』」
亨利把茶包裡擠乾放到一旁，正色看著柔伊：「妳的意思是，如果『先付錢給自己』一招有效，怎麼會有個像我這樣70歲的老人，還在打工維生？」
柔伊的臉漲紅了，低著頭說：「我，也不是那個意思??」
她又看了看亨利，帶著歉意的笑著：「好吧，多少也有點那個意思。」
亨利露齒而笑，然後吹著氣，讓熱茶冷一點。「我可以說一下我的背景，沒問題的。我草創海倫娜咖啡廳是在三十多年前了，附近同行朋友很多。後來，現在他們都走了??」
「喔，對不起。」柔伊說，但是亨利卻也只是笑一笑。
「不是，妳誤會了，他們不是掛了。他們只是離開了，或者轉做其他行業。妳知道我為什麼還能留在這裡嗎？為什麼我的咖啡廳還能繼續營業嗎？」
「因為咖啡味道好？」柔伊說，「當然，不只如此。還有氣氛好。」亨利繼續不置可否的笑著。「還有一群你的死忠粉絲？」
亨利大笑起來：「謝謝妳這麼說，但其實還有其他。我能繼續待在這裡，是因為我買下了這棟大樓。」
「你買下了這棟大樓？」柔伊重複說。
「以及隔壁一棟。」亨利說，「還有同一條街上另外幾處房子。」
這下，柔伊驚訝得說不出話來。她以為的「古怪咖啡師」就有這等來頭，她得把原本的想像圖象好好編輯一下。
「基本來說，人可以分成兩種。每個人每天都花錢，花錢也是累積財富。每個人都在累積財富。差別在於，為誰累積？」
推薦序
節流中最常被忽略的一環
──謝士英，《我45歲學存股，股利年領200萬》作者
多年前，在大衛．巴哈的暢銷書《自動千萬富翁》，曾提到「拿鐵因子」一詞。在閱讀的那瞬間，我就留下深刻的印象。在與學生分享如何存錢時，就將「拿鐵因子」視為不可或缺的因素之一。
想要打理個人財務時，開源節流是最基本的動作，而「拿鐵因子」就是節流中最常被忽略的一環。積少成多是我們耳熟能詳的日常成語，天天掛在嘴上，但又有多少人能夠落實在生活裡？
許多月光族抱怨都存不了錢，每月花光光，沒有負債就偷笑了。殊不知許多不必要的花費都在不知不覺中從指縫中消失了，就像是每天瀟灑地手拿一杯星巴克拿鐵走進辦公室。身為統一食品的小股東，理應鼓勵大家多光顧星巴克才對。但對剛要起步打理自家財務的年輕人而言，如果將每天一杯星巴克拿鐵改成7-11的City Cafe拿鐵，可以省下50元，一個月就是1,500元，一年下來就省下18,000元。十年後若是再加上複利效果，也可以累積一筆不小的財富。有些讀者若是不喝咖啡，也能運用同樣的道理在生活中找到其他可以省錢的小地方，例如：珍珠奶茶因子或鹹酥雞因子等。
這本書裡提到的理財方法都是簡單易懂的，每個人都可以立即身體力行。重要的是要能持之以恆，等到養成習慣之後，所謂的拿鐵因子已經植入到基因裡，存錢就變成了自然的反射動作，每個月都能付錢給未來的自己。
知易行難，一般人要能做到會有些難度。書中也提供了不錯的存錢機制，讓存錢這種看似像登天一般的難事，變得易如反掌，在不知不覺中邁向財務自由。
總之，這本書很值得大家閱讀，而且也能讓大家同時享受閱讀的樂趣。在此非常願意與想要改善財務狀況的讀者分享，並強烈推薦。
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